来源：年第二届中小金融机构数智化转型优秀案例评选
一、项目背景
数字化信息浪潮在为金融行业带来无限契机的同时，也带来了巨大的挑战。以科技赋能金融，智能化监控与管理海量数据信息，成为了金融行业的重要突破方向。
广州银行以“新方法、新架构、新生态、新技术”为建设指导思想，基于全行全渠道、全客户、全交易筛查的理念，采用分布式技术架构，遵循模块化、组件化、参数化设计原则，通过高内聚的应用核心和层次化的应用架构，构建高弹性和易扩展的名单监控管理系统。通过精确匹配和模糊匹配相结合的筛查算法，对客户及交易进行全面实时筛查和回溯筛查，实现全方位的、灵活的洗钱风险监测。
同时，名单监控管理系统与外围业务系统对接时，采用连接交易和批量文件对接的双重机制。联机交易通过企业级服务总线调用统一对外接口，统一转发报文，名单监控管理系统实时处理报文并将筛查结果实时反馈给外围业务系统，并且可针对不同业务系统及业务场景的不同要求，反馈个性化的内容提示信息。批量文件对接通过数据网关进行统一接口文件的转发，定时推送给名单监控管理系统进行客户信息及交易信息回溯筛查。通过统一的实时接口和批量接口，能够确保新增业务系统对接名单监控管理系统时无需做相应的接口、逻辑功能的修改，只需通过前端页面做较小的配置信息即可实现对接，大大降低了与外围业务系统的耦合度，减少了新系统对接的改造工作。
二、项目概述
广州银行名单监控管理系统涵盖了全量道琼斯名单以及行内各类自定义名单,针对行内各个业务系统中客户信息和交易的各个环节,实现黑名单实时筛查，从而有效避免洗钱和恐怖融资风险；同时，对黑名单拦截的数据进行统计、分析及统一管理，构建事前拦截、事中监测控制、事后回溯筛查的机制。项目建设采用了如下的架构和方案特点：
（1）易扩展的分布式架构：
系统采用J2EE标准框架进行开发和部署，拥有良好的跨平台特性。使用B/S标准三层架构，支持各个主流操作平台与不同内核的浏览器，支持多种数据库与中间件，可实现快捷的切换。
（2）灵活的系统菜单：
系统功能模块化，易于改造和扩展。前端页面风格高度统一，元素组件化，实现高可重用性的同时对资源占用率低。可根据需求配置个性化页面，提供了极简的界面风格以及友好的操作界面。
（3）强大的扫描引擎
系统拥有灵活的规则引擎，扫描结果精准。拥有强大的名单扫描算法支撑，包括精确扫描和模糊扫描算法，可在短时间内完成百万级别名单数据的扫描。扫描规则也可根据实际业务场景、系统功能情况随时按需进行维护调整，便于用户维护。
（4）安全的数据护航
系统在相关业务流程的多个节点对传输的数据进行校验，保证数据传输的一致性和检测的全面性。支持高度自动化处理，能够支持7*24小时不间断运行，确保客户信息和交易信息筛查不遗漏。
（5）高效的硬件部署方案设计
系统采用物理机部署，系统应用采用三台服务器进行A10负载均衡，极大提升了系统的可用性、稳定性、扩充性和安全性；交易回溯跑批采用4台服务器进行A10负载均衡，确保近三年的全行交易（约13亿交易数据）能够在4小时左右完成回溯跑批。客户信息回溯采用1台服务器独立跑批，确保全量客户信息能够在1小时内完成回溯跑批，同时可以与交易回溯并行执行且不抢占相关资源；数据库采用两台服务器做OracleRAC集群，具有支持多机并行、高可用、易伸缩以及高吞吐量的特点。整个硬件部署方案确保了系统新功能上线时不停机投产，减少停机导致我行客户信息和交易信息无法及时进行实时筛查的风险。
三、创新点
根据中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（[]第3号令）及关于相关文件要求，对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，并覆盖义务机构的所有业务条线和业务环节。为了配合人行监管，名单监控管理系统有以下创新点：
（1）支持国内外名单扫描
名单监控管理系统采用全量道琼斯名单，行内自定义名单对客户信息和交易信息进行扫描。独有的扫描算法可以对中文（繁简体）、英文、其他国家文字进行灵活匹配，减少误差，提高风险管控能力。
（2）灵活对接各个渠道
通过提供不同种类的通讯接口协议支持不同业务系统对名单监测服务需求的接入。并且实现标准化、模块化的对接模式。不同的业务系统或渠道可以使用不同的监控名单。轻松实现外围业务系统和名单监控管理系统的对接。
（3）高效率的筛查数据
名单监控管理系统实现全行所有客户信息、交易信息的实时筛查。得益于独有的扫描算法，能在毫秒之内返回相应的命中信息，极大提高业务办理效率。同时系统的高并发特性，支持多个业务系统大批量数据的实时筛查。
（4）集中式和高度自动化
名单监控管理系统建设成为全行统一名单监测的平台，系统涉及客户信息和交易信息的各个环节，是事前、事中、事后全流程的名单监控，实现对所有业务交易数据进行多视角、多层次的处理和操作。通过后台整合模式，支持流程跨平台和多机构协同处理，通过自动化处理和流转提高处理效率，降低人工干预。
（5）筛查开关与超时机制
名单监控管理系统设计了开关机制，针对每个系统、每种业务场景分别设置了筛查开关，在出现事故时通过关闭开关，来保证行内各业务系统的业务正常开展；同时，也要求每个外围系统设置了筛查开关和超时机制，针对本系统的在极端情况下进行开关启停，或者在网络延迟等情况下通过超时机制继续进行正常的业务开展工作。名单监控管理系统在T+1日通过客户信息回溯和交易信息回溯机制对这些数据进行保底扫描，以此降低相关洗钱风险。筛查开关和超时机制能够有效避免因极端情况影响我行各外围业务系统进行正常的业务开展工作，保证了我行业务系统不会因为名单监控管理系统的异常导致我行业务无法的正常进行的问题。
系统采用多层的面向服务的架构开发，不仅层次结构清晰，逻辑关系更加直观明确，而且采用富浏览器技术（RichInternetApplication，RIA）构建用户访问界面，进而使用户在通过浏览器访问系统时，获得更好的用户体验。为了让系统能够与其他系统进行无缝集成，系统引入了SCA的诸多元素（系统内部以组件的方式交互，对外的功能以WebService的方式发布），在基于SOA应用开发技术落地的同时，提供了良好的可拓展性和方便集成的优点。系统的建设原则包括以下几部分：
（1）开放性
系统建设成为一个统一开放的平台，能够运行在IBMAIX、HP-UX、RedHatENterpriseServer等操作系统之上。支持Oracle，DB2、MySql等各种主流数据库系统，具有较高的适用性和兼容性。
（2）松耦合
系统在与其他外围业务系统实现接口对接时，遵从行内规范，提供基于WebService、文件等多种方式与多个业务系统对接。为提高系统之间交互功能，也提供API的调用方式。降低系统之间耦合性，提高软件可维护性。
（3）独特算法
系统提供核心算法采用内存计算，提供了更加快速、强大的计算能力，对于提升低误报，无漏报的检索模型更加有力。
以上的技术支撑，让系统有良好的稳定性和可移植性。
四、项目周期
项目各阶段的实施周期
广州银行名单监控管理系统项目自上线后成为我行反洗钱监控不可缺少的监管系统之一。截止年6月，广州银行名单监控管理系统已经对接了行内52个业务系统及应用。系统正式运行1年，累计实时交易筛查记录约1.33亿笔，实时客户信息筛查约5千万笔，平均每笔记录实时筛查时间为0.23ms；客户信息实时筛查累计命中黑名单拦截次数约3.5万次，回溯命中黑名单客户案例次数约2.7万次；交易信息实时筛查累计命中黑名单拦截次数15次，回溯命中黑名单交易案例次数约次。名单监控管理系统的上线，及时的对黑名单客户及黑名单交易对手等进行了业务拦截和风险提示，并对相关业务开展采取了相应的控制措施，有效防范了各类洗钱行为。
当前，随着电子信息技术广泛而深入地运用在现代金融服务活动中，洗钱犯罪呈现出大宗化、智能化、国际化、专业化和政治化的特点。犯罪分子利用银行电子系统的弱点，及金融机构对非法资金的监控防控经验不足等，进行各种洗钱的犯罪行为。名单监控管理系统实现了对全行客户和交易的事前、事中联机筛查，以及对全部客户和交易信息的回溯筛查，提高了全行工作的集约化水平，通过对全业务流程的各个节点的筛查有效防范了各种洗钱风险。
同时，人行要求金融机构进一步提高客户身份识别工作的有效性，对外国政要、国际组织的高级管理人员等特定自然人进行识别，采取强化的身份识别措施，提高受益所有人的信息透明度，加强风险评估和分类管理，防范复杂股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。面对我行大量的交易，通过人工判别存在明显的短板，所以名单监控管理系统根据业务内容，自动对我国或国际权威机构发布的名单进行全面的筛查和比对，有效识别客户身份，高效拦截与被制裁的国家、机构和个人进行交易，降低洗钱及制裁合规风险，及时进行洗钱风险识别控制，有效避免经济和信誉双重损失，达到监管机构对于反洗钱工作的要求。
五、项目成效
名单监控管理系统上线时对接了行内32个业务系统，对接方案设计难度大，外围系统配合改造的功能较多，在合理的沟通安排下，在与各外围系统的开发人员和业务人员共同探讨下，最终通过一种比较简洁、统一而且满足监管检测要求的方案实现了个外围业务系统的对接。同时整个项目从启动会到投产上线，不足4个月，中间遇到年新年假期和疫情，项目组克服了极大的困难，远程办公期间也进行了紧密的、良好的沟通，确保项目按计划有序推进。
投产后为了确保该系统运行的可靠性和稳定性，项目组联合业务部门，借鉴同业经验，制定了为期1.5月的试运行方案，每周根据业务类型开放相应的业务系统进行验证，对应系统验证通过后便针对性的放开系统对接，进行实时筛查。部分有问题的系统均能及时解决，最终在正式对外开放前，32个系统均满足了对接要求，同时满足了反洗钱风险检测的要求，该系统也按时按质投产上线。
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